好多人聽到 IVA 可以重組債務，第一個問題就係：「我符合資格嗎？」其實 IVA 並冇一條單一嘅「死線」，而係由代表人及債權人按整體財務狀況作判斷。以下 5 個重點，可以幫你初步評估自己是否適合申請。
1. 有相對穩定嘅收入來源
IVA 嘅核心係「按月還款」，所以債權人最關心嘅係你有冇持續嘅還款能力。受薪人士、有固定生意收入嘅自僱人士，通常較容易獲得債權人接納；收入大幅波動或完全冇收入，則較難說服債權人投票支持方案。
2. 負債主要為無抵押債務
IVA 最常處理嘅係信用卡、私人貸款、透支及財務公司貸款等無抵押債務。至於有抵押品嘅債務（例如按揭），債權人本身已有物業作保障，一般唔會直接納入還款方案內，但仍然需要按時供款，否則會影響整體安排。
3. 債務金額與還款能力存在落差
如果你嘅債務只需稍作調整就可以清還，未必需要動用法律程序；相反，如果每月最低還款額已經超出你嘅負擔能力，而且債務持續增加，IVA 就可能係值得考慮嘅方案。
- 每月需要「借新還舊」先可以維持還款。
- 只能夠支付最低還款額，本金幾乎冇減少。
- 已收到多封律師信或催款通知。
4. 願意接受約 4 至 6 年嘅還款承諾
IVA 屬於中長期安排，還款期一般為 4 至 6 年。期間需要按時供款，並配合代表人定期更新收入及開支資料。如果預計短期內收入會大幅轉變，應該預先同代表人溝通，而唔係等到出現問題才處理。
5. 披露資料真實完整
申請 IVA 時必須如實申報所有債權人、資產、收入及開支。隱瞞資料或提供不實內容，可能令債權人投票否決方案，日後甚至可能引致方案被撤銷，後果比一開始坦白披露嚴重得多。
以上只係一般性嘅參考，每個個案情況不同。建議先預備好最新嘅債務結單及收入證明，再向專業人士查詢，了解自己適合咩方案。
本文內容僅供一般參考，並不構成法律或財務意見。個別情況請諮詢持牌顧問作專業評估。